Les polices d’assurance sont complexes. Et les plans d’assurance médicale pour expatriés ne font pas exception. En tant que courtier, l’une de nos principales tâches chez RIVIERA EXPAT est d’aider nos clients à comprendre la couverture qu’ils souscrivent et de l’adapter précisément à leurs besoins.
Pour vous aider, nous avons répertorié certains des termes clés que vous rencontrerez dans vos conditions de police et autres documents, et les avons expliqués en termes faciles à comprendre.
Traitement ambulatoire
Lorsque votre traitement médical est administré pendant la journée et qu’aucun séjour nocturne n’est nécessaire, on vous qualifie de patient ambulatoire.
Traitement hospitalier
Lorsque votre traitement médical nécessite un séjour nocturne, on vous qualifie de patient hospitalisé.
Antécédents médicaux
Toutes les conditions médicales existantes que vous avez lorsque vous demandez une nouvelle police d’assurance santé. Il est important de déclarer toutes les conditions préexistantes lors de la demande d’une couverture auprès d’un nouvel assureur.
Réseau
Le réseau d’installations médicales et de consultants d’un assureur. Les assureurs vous encourageront à rechercher un traitement dans l’une de leurs installations du réseau avec lesquelles ils ont un accord. Pour vous encourager, ils vous offriront des incitations, telles que le règlement direct de vos factures avec le fournisseur de soins médicaux.
Évacuation
Se produit lorsque votre assureur décide que le traitement dont vous avez besoin n’est pas disponible localement. Cela peut se produire, par exemple, en cas d’urgence si vous avez été impliqué dans un accident dans un endroit éloigné. Vous pouvez également être évacué lorsque vous avez contracté une condition spécifique nécessitant votre déplacement (sous surveillance médicale) vers un pays différent pour accéder aux soins dont vous avez besoin.
Rapatriement
Se produit lorsque vous choisissez de recevoir votre traitement dans votre pays d’origine. Les termes varient d’un assureur à l’autre, mais généralement, l’assurance santé privée internationale vous permet d’accéder aux soins dont vous avez besoin dans votre pays d’origine. En réalité, cette option est rarement choisie en raison de l’effort de retourner chez soi et du niveau généralement élevé des soins pouvant être obtenus localement. Il est bon de noter que des circonstances spéciales s’appliquent aux assurés souhaitant être rapatriés aux États-Unis.
Indemnité en espèces
Certains aspects du traitement, tels que les séjours à l’hôpital, offrent la possibilité de choisir une indemnité en espèces plutôt que l’avantage standard de la police. Si votre police prévoit une chambre d’hôpital privée, par exemple, vous pouvez peut-être choisir une indemnité en espèces par nuit si vous séjournez dans une chambre semi-privée.
Limite annuelle du plan
Le montant maximal d’argent que votre assureur paiera pour votre traitement au cours d’une année de police. Les limites annuelles des plans d’assurance santé privée internationale tendent à être très élevées, de sorte que la limite n’est pas souvent atteinte.
Niveau de prestation
Les avantages individuels sous un plan auront leurs propres limites de paiement annuelles. Cela peut se présenter sous la forme d’un montant monétaire ou d’un nombre maximal de sessions. La limite du nombre de sessions est couramment utilisée pour des traitements tels que la physiothérapie.
Affections chroniques
Les affections médicales qui réapparaissent fréquemment, qui sont de longue durée ou permanentes. Le diabète, le cancer et le VIH sont des exemples de conditions relevant de cette catégorie. Les affections chroniques doivent toujours être déclarées lors de la souscription initiale de votre assurance.
Période d’attente/moratoire
Il s’agit de la période à partir du début de la police pendant laquelle la police ne couvre pas un traitement particulier. Par exemple, avec une couverture maternité, vous devez généralement attendre 10 mois à partir du début de votre police avant de pouvoir faire une réclamation.
Pays de résidence habituelle
Le pays où vous vivez habituellement/passez la majeure partie de votre temps.
Franchises et participations
Les franchises et participations peuvent faire une grande différence dans le niveau de couverture que vous recevez et la prime que vous payez. Une franchise est le montant initial que vous devez payer avant que votre assureur ne couvre le coût du traitement (pendant votre année de couverture). Ainsi, si vous avez opté pour une franchise de 1 000 £ et que vos deux premières réclamations coûtent chacune 500 £, vous devrez couvrir tous ces coûts vous-même. Cependant, une fois que vous avez payé les 1 000 £, l’assureur couvrira intégralement le coût de tout traitement ultérieur, même les réclamations mineures, jusqu’à l’expiration de votre couverture. Les participations sont le montant que vous payez de votre propre poche à chaque réclamation pour un traitement particulier au cours de votre année de police. L’assureur prendra généralement en charge le reste du coût. Ainsi, par exemple, si vous avez une participation de 100 € sur votre police et que votre traitement médical coûte 2 000 €, vous devrez payer les premiers 100 € et l’assureur paiera les 1 900 € restants.
Ce ne sont là que quelques-uns des termes que vous rencontrerez lors de l’examen des conditions de votre police d’assurance santé privée internationale ou lors de la gestion de votre assureur lors de la présentation d’une réclamation. Bien que le langage utilisé puisse parfois être un peu déroutant, il est bon de se rappeler que votre courtier doit toujours être là pour vous aider à comprendre votre police et à tirer le meilleur parti de votre couverture.
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